Легальные криптобиржи, кошельки и безопасность:

1. Легальные криптобиржи в разных странах

• Россия: биржи обязаны соблюдать требования ФНС и ЦБ РФ, вести KYC/AML и предоставлять отчётность; операции с криптовалютой разрешены только как инвестиции.
• США: биржи должны регистрироваться в FinCEN и соблюдать правила SEC; налоговая отчетность для пользователей обязательна.
• Европа: регулируемые платформы работают по лицензии ЕС, соблюдают AML и GDPR; инвестиции и обмен разрешены в рамках законодательства.
• Азия: Япония, Сингапур, Южная Корея имеют строгие требования к лицензированию бирж и отчетности; соблюдение комплаенса обязательно.

Важно: при выборе биржи обращать внимание на её регуляторный статус, репутацию и наличие прозрачной отчетности.

2. Аппаратные и программные кошельки

• Аппаратные кошельки (cold wallets): приватные ключи хранятся офлайн, минимизируя риск кражи. Подходят для долгосрочного хранения крупных сумм.
• Программные кошельки (hot wallets): удобны для ежедневных операций, требуют двухфакторной аутентификации и контроля устройств.
• Мультисиг и мультичейн: повышают безопасность и позволяют распределять доступ между несколькими участниками.

Совет: комбинируйте кошельки в зависимости от задач — долгосрочные активы в холодном хранении, частые транзакции через hot wallets.

3. Безопасность и комплаенс

• Двухфакторная аутентификация и сильные уникальные пароли обязательны.
• Проверка источников приложений и ссылок помогает избежать фишинга.
• Резервное копирование seed-фраз и приватных ключей обеспечивает восстановление доступа.
• Регулярные обновления и мониторинг помогают выявлять подозрительную активность.
• Для бизнеса важно соблюдать все требования комплаенса и отчетности, вести учет операций и фиксировать документы для аудита.

Кейсы

1. ООО "БлокТех" (Россия): использует аппаратные кошельки для хранения крупных сумм и hot wallets для операций с клиентами. Ведение журналов операций позволило пройти налоговую проверку без штрафов.
2. Инвестор из США: работает только с регулируемой биржей с лицензией FinCEN. Двухфакторная аутентификация и резервное копирование seed-фраз защитили активы при попытке фишинговой атаки.
3. Компания в ЕС: распределила средства по мультисиг кошелькам для защиты от внутреннего мошенничества. Попытка несанкционированной транзакции была заблокирована из-за отсутствия подписи всех участников.